תשלום קבוע בכרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים: היזהרו ממלכודת! 

תשלום קבוע בכרטיסי אשראי חוץ-בנקאיים: היזהרו ממלכודת!

לאחרונה, אני פוגשת יותר ויותר לקוחות חדשים שמתמודדים עם בעיה דומה: הם נכנסו לשימוש בתשלום קבוע בכרטיסי האשראי החוץ-בנקאיים שלהם, וכרגע הם מתקשים לצאת ממנה.

מה זה תשלום קבוע?

תשלום קבוע הוא שירות המאפשר לכם לשלם סכום קבוע כל חודש על חוב בכרטיס האשראי שלכם. זה יכול להיות שימושי אם אתם מתקשים לעמוד בתשלומים החודשיים הרגילים שלכם.

איך זה עובד?

לדוגמה, נניח שאתם הוצאתם החודש בכרטיס האשראי שלכם 5,000 ש"ח. אתם מבינים שזה קצת יותר ממה שאתם יכולים לעמוד בו, אז אתם מחליטים להשתמש בתשלום קבוע. אתם קובעים תשלום קבוע של 1,000 ש"ח לחודש.

בחודש הראשון, חברת האשראי תעביר מחשבון הבנק שלכם 1,000 ש"ח. היתרה של 4,000 ש"ח תעבור לחוב נדחה, (אבל בתוספת ריבית!!).

בחודש הבא, אתם עדיין צריכים לשלם את החוב הנדחה של 4,000 ש"ח. בנוסף השתמשתם בכרטיס כרגיל . אז החוב שלכם גודל כמו כדור שלג - חיובים של החודש, פלוס 4000 ש"ח מחודש קודם, אבל לתשלום - שוב נשלם רק 1000 ש"ח. וכל היתרה שוב עוברת לחוב נדחה (בתוספת ריבית כמובן!!)

ומה קורה עכשיו?

החוב שלנו גדל וגדל,  ולתשלום כל חודש עובר רק 1000 ש"ח. 

הבעיה עם תשלום קבוע היא שזה לא מאפשר לכם לסגור את החוב מהר. במקום זאת, אתם משלמים את הריבית על החוב הנדחה בכל חודש.

ככל שהחוב גדול יותר, כך הריבית גבוהה יותר. לדוגמה, על חוב של 30,000 ש"ח, הריבית היא כ-14% לשנה. זה אומר שאתם משלמים כ-420 ש"ח ריבית על החוב מדי חודש.

מה לעשות?

אם אתם משתמשים בתשלום קבוע, חשוב שתבינו את הסיכונים הכרוכים בכך. 

אם אתם יכולים לעמוד בהוצאות החודשיות הרגילות שלכם, ולשלם סכום מלא,  זה תמיד עדיף מאשר להשתמש בתשלום קבוע.

אם אתם מתקשים לצאת מהמלכודת של התשלום הקבוע, כדאי לפנות לייעוץ פיננסי. יועץ פיננסי יוכל לעזור לכם להבין את האפשרויות העומדות בפניכם ולתכנן תוכנית יציאה מאוזנת.

טיפים לשימוש בתשלום קבוע בצורה אחראית.

אם אתם מחליטים להשתמש בתשלום קבוע, הנה כמה טיפים שיעזרו לכם להשתמש בו בצורה אחראית:

• הגדירו תשלום קבוע גבוה ככל האפשר. ככל שתשלמו יותר בכל חודש, כך תצמצמו את החוב שלכם מהר יותר.
• הגדירו תאריך יעד לסגירת החוב. זה יעזור לכם להישאר ממוקדים ולהימנע מהידרדרות לחוב נוסף.
• עקבו אחר החוב שלכם באופן קבוע. בדקו את הדו"ח של כרטיס האשראי שלכם באופן קבוע כדי לראות כמה ריבית אתם משלמים.

סיכום

תשלום קבוע יכול להיות כלי שימושי אם אתם מתקשים לעמוד בתשלומים החודשיים הרגילים שלכם. עם זאת, חשוב להבין את הסיכונים הכרוכים בכך.